K čemu je dobrá americká hypotéka
5. 11. 2018
Potřebujete vyřešit větší investici, ale vlastní finance vám na její pořízení scházejí. Uvažujete proto o úvěru, pochopitelně s co nejpříhodnějšími podmínkami. Pokud se bude jednat o vyšší sumu, kterou budete kvůli výši splátky potřebovat rozložit na delší dobu, dá se vedle klasického spotřebitelského úvěru uvažovat také o americké hypotéce.
Její předností je to, že jde o neúčelovou půjčku. Z peněz, které vám banka touto cestou půjčí, tak můžete uhradit prakticky cokoli – třeba auto nebo vybavení domu. „Z americké hypotéky lze ale zafinancovat i pořízení nemovitostí, které bankami standardně nejsou brány jako účel,“ vysvětluje Ondřej Hatlapatka, finanční poradce ze společnosti Partners. Může jít například o chatu či chalupu nebo třeba o nemovitost v zahraničí. A efektivně může pomoci vyřešit i staré úvěry. Díky americké hypotéce z nich můžete vytvořit jediný, levnější a protažený na delší splatnost.
Bez nemovitosti dané do zástavy se neobejdete
Jinak ale funguje prakticky stejně jako „klasická“ hypotéka na bydlení. V prvé řadě platí, že se jedná o úvěr zajištěný nemovitostí. Jinými slovy, abyste americkou hypotéku získali, musíte mít k dispozici dům či byt, který můžete dát bance do zástavy.
„Délky fixačních období jsou nastaveny podobně jako u klasické hypotéky,“ říká Daniel Horňák z portálu Chytrý Honza. Zvolit si tedy můžete jednoletou, tříletou či pětiletou fixaci, u některých bank i delší. „Splatnosti jsou nastaveny většinou na 15 let, jsou ale i banky, které poskytnou až 20 let,“ doplňuje Horňák. Variabilní jsou banky rovněž u výše amerických hypoték. „Minimálně si půjčíte 300 tisíc korun a maximálně až pět milionů korun,“ přibližuje situaci Hatlapatka.
Co je ale od klasické hypotéky na bydlení odlišné, je maximální LTV. Dlouhodobě se totiž pohybuje v maximální úrovni 70 % LTV, spíš ale počítejte nejvýše s 50 % LTV. Naopak vyšší jsou úrokové sazby. Aktuálně se dá americká hypotéka pořídit od zhruba 3,5 do 5 %.
Za stejný úrok však dnes bez problémů získáte i běžný spotřebitelský úvěr, kdy vám banky bez zajištění půjčí až 800 000, některé dokonce milion korun. Maximální splatnost ovšem bude deset let. Jestli tedy nepotřebujete opravdu velkou sumu, nechte si od banky předložit nabídku také na klasický spotřebitelský úvěr.
Stejná pravidla jako u běžných hypoték
Americká hypotéka spadá pod zákon o spotřebitelském úvěru, platí pro ni tedy stejná pravidla jako pro účelovou hypotéku (tj. na bydlení). „Především budete muset doložit doklady k nemovitosti a příjmy,“ říká Horňák.
O jaké doklady konkrétně půjde, záleží na typu příjmů. „Zaměstnanec dokládá klasicky potvrzení o příjmu a výpisy z účtu, na který mu chodí plat. Podnikatel musí doložit ověřenou kopii daňového přiznání a potvrzení o bezdlužnosti z finančního úřadu a okresní správy sociálního zabezpečení,“ popisuje Ondřej Hatlapatka. Kromě toho si samozřejmě banka může vyžádat další dokumenty.
Na rozdíl od klasické hypotéky platí ale u té americké trochu jiná pravidla pro předčasné splacení. „Jelikož se jedná o neúčelový úvěr, smíme ho dle zákona o spotřebitelském úvěru splatit kdykoli, a to maximálně za jedno procento poplatku z výše takové mimořádné splátky,“ dodává Hatlapatka.
Předností americké hypotéky je, že jde o neúčelovou půjčku. Z peněz, které vám banka touto cestou půjčí, můžete uhradit cokoli – třeba auto. Musíte ale dát do zástavy nemovitost.
Zdroj: Lidové noviny
