Splácet více úvěrů je nevýhodné. Ušetřit můžete díky konsolidaci
29. 1. 2019
Půjčky a úvěry na cokoli se staly běžnou součástí života. Některé obchody se dokonce předhánějí ve slevách, když u nich spotřebitel koupí zboží právě na úvěr. Pokud máte více než jednu půjčku, je možná čas přemýšlet o konsolidaci. Jak na to, přiblížíme na konkrétním případu.
Manželé Novotní jsou zaměstnanci s průměrným měsíčním příjmem. Mají dva syny ve věku osm a deset let a společně žijí v bytě koupeném na hypotéku. Ke svým rodinným financím zpravidla přistupují rozvážně, ale blížily se Vánoce a chtěli dětem pořídit bohatou nadílku.
Jednoho syna podarovali bicí soupravou, telefonem a značkovou lyžařskou bundou, druhého lyžařskou výbavou a herní konzolí. Když ještě započítáme kozačky pro paní Novotnou a kabát pro pana Novotného, celkem za vánoční dárky utratili 25 500 korun. „Byly tu i další náklady,“ říká paní Novotná. Rodinu navštívili příbuzní, paní Novotná pekla tři kachny a kupovala cukroví, další dva tisíce. „A taky jsme si chtěli něco užít,“ dodává pan Novotný, který jako vánoční dárek pro všechny koupil pětidenní pobyt na horách za deset tisíc korun. V ceně ovšem bylo jen ubytování a snídaně. Rodina utratila za obědy na svahu, platila za vleky a něco stál benzin. „Celkem nás hory vyšly na 21 tisíc,“ počítá pan Novotný s dovětkem, že to bylo výhodné.
Vánoce si užili, na lednové výdaje chybělo
Finanční rezerva na účtu manželů Novotných byla na začátku prosince třicet tisíc korun, tu celou vyčerpali a na začátku roku nastal problém. „Když přišlo inkaso s hypotékou, byli jsme v minusu a neměli na zaplacení. Leden nás vrátil do reality,“ říká paní Novotná.
Rodina pravidelně každý měsíc splácí hypoteční úvěr, úvěr na auto a kreditní kartu. Jenže v lednu přibyly další výdaje: dálniční známka, komunální poplatek za svoz odpadu, povinné a havarijní pojištění auta. A pak ještě školní výlet na hory pro syna. „Lehce a rychle jsme se dostali do finančních problémů. Rezervní částka byla vyčerpána, kreditní karta také a já potřebovala další peníze,“ vzpomíná paní Novotná. Když vše spočítala, zjistila, že jí chybí téměř dvacet tisíc.
Řešením byla konsolidace úvěrů
„Navrhla jsem Novotným sloučit rodinné spotřební úvěry, tedy úvěr na auto a úvěr na kreditní kartě v jeden úvěr. A to s navýšením o 20 000 korun, aby mohli uhradit všechny nutné lednové výdaje. Hlavním cílem bude co nejrychleji stabilizovat rodinný rozpočet a především opět začít tvořit finanční rezervu,“ vysvětluje finanční analytička společnosti Partners Lucie Drásalová.
Toto řešení bylo lepší, než si sjednat kontokorent, jak paní Novotná původně plánovala. Pak by rodina splácela tři úvěry (kreditní kartu, kontokorent a půjčku na auto) a to je vždy méně výhodné. U každého úvěru se totiž musí platit i za vedení a správu úvěrového účtu, případná pojištění neschopnosti splácet apod.
Sloučením úvěrů do jednoho Novotní získají finanční úsporu za vedlejší bankovní poplatky a zároveň budou mít větší přehled o měsíčních splátkách. Pokud se jim podaří nějaké peníze ušetřit, nabízí se možnost mimořádného splacení úvěru.
„Konsolidace může být výhodná i jen se dvěma úvěry, nemusí jich být deset, jak se mnozí mylně domnívají. Dokonce i když je úvěr jen jeden, vždy se vyplatí podívat se po refinancování, které může nabídnout lepší podmínky,“ uzavírá analytička.
Zdroj: iDNES.cz
