JAK ZKROTIT RODINNÝ ROZPOČET
14. 2. 2022
Dostali jste k Vánocům peníze a nevíte, jak nejlépe je uložit? Nebo naopak po bujarých svátcích finančně krvácíte? Nabízíme vám řešení.
Zkraje nového roku bývají fitka plná lidí s novoročním předsevzetím zhubnout. Stejně důležité jako věnovat se své fyzické schránce je věnovat se také stavu bankovního konta, aby naopak nebylo pohublé a dostalo se do formy. Plnější tvary v tomto případě nejsou na škodu. Jenže zatímco zaručených diet pro naše tělo je celá řada, vykrmovací dieta pro finanční rozpočet mnohdy chybí.
ZLATO NADE VŠE
„Oproti předešlým rokům prudce vzrostla inflace. Prozíraví to čekali už pár let, bylo jasné, vzhledem k tisku peněz centrálními bankami, že k tomu dojde, ale teď už nejde jen o teorii a očekávání, ale o skutečný jev,“ popisuje stav finančního trhu ekonomka Markéta Šichtařová. „V období zvýšené inflace je rozhodně dobrým nápadem investovat do čehokoli hmatatelného spíš než do cenných papírů. Ať už jde o zlato, nebo třeba nějakou ,mininemovitost‘ typu garáže,“ podotýká finanční analytička a spoluautorka knihy do Důchodu s plnou kapsou, která se v současnosti nejvýhodnějším investicím zevrubně věnuje.
Stejné doporučení, jak naložit třeba s penězi od Ježíška, má i manažer České mincovny Jaroslav Černý: „V době, kdy slyšíme, že se inflace neustále zvyšuje, je jednou z možností uchování hodnoty peněz investice do drahých kovů. To se dá udělat různými způsoby: zakoupením mincí nebo medailí z produkce České mincovny – tradičního a jediného dodavatele pro Českou národní banku – nebo si založit spoření do fyzického zlata u České mincovny a spořit pro sebe, děti či vnoučata.“
Markéta Šichtařová potvrzuje, že značná část lidí si situaci uvědomuje a jedná: „Pozoruji během posledních měsíců, že jen mezi mými klienty vzrostl zájem o investice do zlata proti loňskému roku minimálně trojnásobně! O tom se ale žádná statistika nevede. Do zlata přitom lze investovat už doslova od pár tisíc.“
Jestliže se v oboru příliš neorientujete, nabízí se nechat si poradit. Jenže najít kvalitního poradce nemusí být snadné. Podle ekonomky je směrodatné, pokud rozumí široké škále produktů a má v zásobě makléřské zkoušky či odborné certifikáty. Pozitivní také je, pokud vás o nějaké investici nepřesvědčuje a je schopen diskutovat nad vašimi návrhy. „Přemlouvá-li vás poradce k nějaké investici, je to obvykle známka toho, že daný produkt prodává, a spíš než na vašem blahu mu záleží na jeho bonusu,“ doplňuje ekonomka.
V případě ukládání finančních prostředků také platí, že je dobré rozložit je do několika sektorů podle vzoru nejbohatších lidí světa. „Přestaňte si většinu úspor ,syslit‘ na spořicím účtu a část rozumně investujte. Dolaroví milionáři nesází na jednu kartu: dvacet pět procent majetku investují do akcií, dvacet čtyři procent drží v hotovosti, osmnáct mají v nemovitostech, dalších osmnáct v dluhopisech a patnáct procent pak v alternativních investicích,“ popisuje finanční poradce Vladimír Weiss.
ZJISTIT A ZAJISTIT REZERVY
Doporučení, jak naložit s volnými financemi, se však týkají pouze těch, kteří nějaké takové mají. Vánoce totiž bývají na druhou stranu obdobím, kdy je snadné upadnout do zadluženosti. Přestože máme teď podle Markéty Šichtařové nejvyšší míru úspor, která souvisí se zlepšováním ekonomické situace a větším množstvím volných pracovních míst oproti počtu nezaměstnaných, celkový počet pravomocných exekucí u nás do 29. října 2021 dosáhl 4 576 608 a týká se 711 939 osob. I když jde o ohromné číslo, pozitivní budiž, že počet povinných fyzických osob v exekuci v posledních letech pravidelně klesá. Jak se do takové situace nikdy nedostat?
Běžná rada, že bychom měli mít bokem uložené tři až pět platů pro neočekávané výdaje či případ ztráty zaměstnání, je pro mnoho rodin čiré sci-fi. Jen co například v září rodiče k nutným výdajům a splátkám zaplatí všechny školní a školkové fondy, potřebné pomůcky a zájmové kroužky, přichází čas prosincového dárkování. V lednu následuje druhé kolo plateb za kroužky, případně lyžařskou výuku či dovolenou na horách, ale i čas záloh na letní dovolenou, je-li vůbec v plánu, protože všechny peníze navíc mohou o prázdninách spolykat tábory pro děti. A jestli něco zbylo z vrácených daní, padne to třeba na nutnou technickou kontrolu auta. A pak je tu zase září a koloběh rodičovského finančního blues se opakuje.
Nutriční terapeut na začátku změny jídelníčku doporučuje zapisovat si, co který den jíme, abychom měli představu, kde děláme největší dietní chyby. Pokud si tedy pár týdnů či měsíc budete zaznamenávat, kam putují vaše peníze, nejlépe uvidíte, kde je potřeba se krotit. A že třeba taková káva denně koupená cestou do práce nebo několik piv po šichtě vás vyjde měsíčně na pěkných pár stovek.
„Na začátku měsíce, přesněji řečeno po výplatě, je dobré zaplatit nezbytné výdaje jako složenky, nájem, potraviny. A teprve před výplatou – tedy když už je jasné, že v daném měsíci je vše nezbytné uhrazeno, a přesto peníze stále zbývají – utrácet za věci, které jen chceme, ale nepotřebujeme. To je ale přesně opačný postup, než jaký většina lidí ve finančních potížích volí, a právě proto v potížích jsou,“ vysvětluje ekonomka Šichtařová. Je to v podstatě snadné. Pokud z lednové výplaty ještě splácíte dluh, do kterého jste se dostali kvůli Vánocům, zapomeňte i na nakupování ve slevách.
NEPOTŘEBUJI, NEKUPUJI
Největší předností je v tomto případě pevná vůle a také mantra: „To nepotřebuji.“ Ve skutečnosti totiž nepotřebujete většinu spotřebního zboží a mnohdy ani jídla, které se ke koupi nabízí. Navíc je to vyloženě v souladu s trendy udržitelnosti – neholdovat konzumu. Když se při dodržování pravidel zdravé výživy obejdete bez sladkostí, různých pochutin a polotovarů, budete víc fit a vlastně i bohatší – nejen kvůli faktické úspoře peněz v obchodě, ale i tím, že ušetříte za případné léky a potenciální návštěvy lékařů.
Většina dietních poradců také doporučuje jídelníček plánovat, vařit doma a jídlo s sebou nosit i do práce, a podle toho všeho pak potraviny nakupovat. A do obchodu nikdy nechodit nalačno. Přesně to samé platí, pokud chcete na jídle ušetřit. Ideální je mít u sebe i vodu v láhvi, aby člověk neměl potřebu si pořizovat předražené nápoje. Je obrovský rozdíl, když jdete s rodinou na výlet a uděláte si piknik se sendviči a ovocem z domova, nebo když pravidelně zajdete na oběd do restaurace.
Také co se týče nabídek v akci, není vždy absolutně výhodné nakoupit velké zásoby, protože vám v nich leží peníze, kterými byste nakonec zaplatili něco úplně jiného, důležitějšího. „Mám pocit, že když koupím něco v akci, XXL balení nebo 2 + 1 zdarma, všechno se nějak rychleji spotřebuje. Takže se snažím kupovat jen to, co skutečně potřebuji,“ říká bankovní úřednice Hana z Prahy. Podobné názory se objevují i na internetu v různých diskuzích. V některých se dají najít také užitečné tipy na šetření – například jak využívat noční proud, jak neplýtvat v domácnosti zbytečně energiemi, dohledat lze třeba analýzy spotřeb různých druhů žárovek nebo využití vody po sprchování či praní na splachování toalety.
PLÁNOVAT SE VYPLATÍ
Stejně jako se při změně životního stylu snažíme dodržovat předepsaný jídelníček, není na škodu si vytvořit celoroční finanční rodinný plán. Když odhadnete své budoucí příjmy a nutné výdaje, dá se lépe rozhodnout, jestli potomkům dokážete zaplatit jazykové kurzy či další aktivity a kolik peněz zbývá na případné dovolené a výlety.
Podle Markéty Šichtařové se obecně dá nejvíc ušetřit na zábavě typu kino, koncert, na značkovém oblečení a obuvi, na závislostech, jako je alkohol, hazard, cigarety. „To jsou hlavní oblasti, které lidi dostávají do problémů,“ míní. „A když už máme finanční problémy, nejhorším možným řešením je nechat se zapírat před věřiteli. Naopak má smysl všechny věřitele jednoho po druhém navštívit, pravdivě jim popsat svou situaci a požádat o splátkový kalendář. Pokud první impulz přijde od dlužníka, v drtivé většině případů bývají věřitelé ochotní dohodnout se. Ostatně je to i v jejich zájmu,“ dodává.
Tak jako při hubnutí nejsou výsledky vidět okamžitě, ale až při dlouhodobějším úsilí, úplně stačí, když se vám cílová částka nastřádá postupně. Je to rozhodně lepší než se finančně striktně omezit ve všem a hned další měsíc se vrátit do zajetých kolejí ve stylu „když jsem se tolik omezoval, teď si to vychutnám“. Protože úsporný režim „budeme jen o rohlících“ není dlouhodobě udržitelný.
Takže i tu kávu nebo pivo si můžete občas dopřát a sobě i dětem koupit něco, co třeba zrovna akutně nepotřebujete, nejlépe však až těsně před výplatou.
TIPY NA ŠETŘENÍ
* Doma sviťte jen v místnostech, ve kterých jste, ideálně úspornou žárovkou.
* Topit se také nemusí stále a naplno.
* Sprchování je úspornější než koupele v plné vaně. A určitě nemusí téct voda celou dobu, co si čistíte zuby.
* Vyplatí se energeticky úsporné spotřebiče i myčka nádobí.
* Pokud to dodavatel energií umožňuje, využívejte noční proud například na praní.
* Kupujte jen to, co opravdu potřebujete, i když je to v akci.
* Vařte co nejvíc doma. Nekupujte polotovary. Používejte pokličky a pokrm klidně nechte „dojít“ na vypnuté plotýnce.
* Neutrácejte za balenou vodu, pokud ta vaše z kohoutku je zdravotně nezávadná.
* Kvůli lepšímu tarifu klidně změňte mobilního operátora.
* Pokud máte možnost, vypěstujte si vlastní plodiny.
* Berte si s sebou na nákupy jen určitý obnos a platební kartu nechte doma.
* Pokud víte, že neodoláte pokušení koupit něco ve slevách, raději do žádných obchodů ani nechoďte.
* Využíváte-li online nakupování, někdy stačí vyhlédnuté věci pouze vložit do košíku a koupit je později.
(Je pravděpodobné, že mezitím na věc zapomenete nebo dojdete k názoru, že se bez ní skutečně obejdete.)
* V případě plánované návštěvy zábavní akce, muzea nebo divadla se porozhlédněte, jestli není v akčních nabídkách na nějakém slevovém serveru.
* Výlet s přespáním ve stanu nebo piknik v přírodě místo pobytu v hotelu či návštěvy restaurace mohou být zážitek sám o sobě.
* Když cestujete vlakem s přáteli, využijte skupinových slev.
* Učte děti už odmala, že není dobré plýtvat, a dopřejte jim základní orientaci ve světě financí.
INVESTIČNÍ TIPY
* U tuzemských bank můžete investovat do podílových fondů. Jedná se o nákup podílových listů více firem – to znamená, že investujete určitou částku, za kterou vám váš bankéř nakoupí třeba 50 podílových listů. Investujete tudíž do velkého množství firem v různých státech. Oproti investování do akcií se jedná o mnohem pohodlnější typ zhodnocení, protože o vaše investice se vám stará přímo vaše banka.
* Investiční zlato či stříbro v různé podobě je jednou z nejatraktivnějších možností uložení prostředků.
* Pokud vás neděsí virtuální svět bitcoinů, můžete si zkusit pořídit i virtuální diamanty, které jsou označovány jako nejvzácnější ze všech kryptoměnových investic. Každý digitální diamant má hodnotu toho skutečného.
* Umění odnepaměti patřilo ke vkladům, které svou hodnotu získávají v průběhu několika desítek let. Sbírat se dají obrazy, drobné starožitnosti nebo třeba knihy – především takové, které vycházejí v limitovaných edicích nebo jsou umělecky ilustrované.
* Mezi méně obvyklé, ale často velmi lukrativní varianty patří také investice do alkoholu, ať už jde o koňak, rum, whisky, nebo víno. Je však dobré informovat se o tom, které značky a jakého původu jsou skutečně ceněné.
* Dokonce i hračky, sběratelské figurky, kartičky nebo lego se stávají zajímavou formou investice. Limitovaná edice je základ, přesto je těžké odhadnout, z čeho se v budoucnu stane skutečně sběratelský hit.
Zdroj: Ona DNES
